Что такое скрытые проценты по ипотеке


В последнее время рынки недвижимости и ипотечного кредитования растут. Увеличивается количество выдаваемых ипотечных кредитов, а банки сообщают о снижении процентных ставок по ипотеке. Но так ли это на самом деле и можно ли ориентироваться только на процентную ставку при выборе банка и ипотечного кредита?! О том, на какие существенные условия ипотеки следует обратить внимание при выборе банка, в котором вы хотите получить кредит, мы рассмотрим в этой статье.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Естественно мнение автора по некоторым вопросам можно считать субъективным, но мы надеемся, что предложенные советы окажутся для вас полезными. От чего зависит процент по ипотеке или другие важные условия При принятии решения о выборе банка предоставляющего вам ипотечный кредит, следует ориентироваться не столько на процент по этому кредиту, сколько на совокупность существенных условий предлагаемой вам ипотеки.

Удивительно, но факт! Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф — его можно оспорить в суде.

Итак, вот наиболее важные из них: На какие виды недвижимости банк предоставляет ипотеку; Вариант регистрации ипотеки в силу закона или договора; Размер первоначального взноса и срок ипотеки; Тип платежей - аннуитетные или дифференцированные; Условия досрочного погашения и скрытые комиссии; Условия обязательного страхования.

Рассмотрим перечисленные выше условия более подробно. На какие виды недвижимости банк предоставляет ипотеку Обращаясь в банк за ипотечным кредитом уточните, возможно ли вообще получение ипотеки для планируемого вами для покупки вида недвижимости. Хорошо, если вы покупаете вторичное или уже готовое жилье. В этом случае риски банка минимальны и такие ипотечные кредиты дают большинство банков.

Сложнее обстоит дело с новостройками, особенно на ранних этапах стройки. В этом случае к рискам невозврата вами полученной ипотеки добавляются риски не достроить жилье со стороны застройщиков.

Дополнительные расходы

Поэтому серьезные обычно банки дают ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках, только у аккредитованных ими застройщиках. В этом случае банки обычно контролируют этапы строительства, что с одной стороны снижает для вас риски, что квартира не будет построена, а с другой стороны выбор в количестве банков, где вы можете взять ипотеку на выбранную вами новостройку, сокращается до трех-пяти банков. Хуже обстоит дело с ипотекой на комнаты в коммунальных квартирах и покупку долей. Ипотеку на коммуналки дает Сбербанк и очень немного коммерческих банков.

Скрытые платежи по ипотеке

Взять ипотеку для покупки доли, пожалуй, практически нереально, здесь придется обходиться другим видом кредита. Что делать, чтобы снизить платежи? Спрогнозировать ситуацию на валютном рынке достаточно сложно.

Удивительно, но факт! Но так ли это на самом деле и можно ли ориентироваться только на процентную ставку при выборе банка и ипотечного кредита?!

Искать работу, где платят в долларах, и ждать улучшений — сомнительный выход. Лучше всего погасить кредит досрочно, перезаняв деньги у другого кредитора, но уже в национальной валюте.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Это даст возможность застраховаться от дальнейшего роста курса. При этом залогом выступит все та же недвижимость. Если ее оценки окажется мало для обеспечения, может потребоваться дополнительное поручительство или залог. Еще один вариант — просить у кредитора реструктуризации долга, что снизит размер платежей, но увеличит срок кредитования.

Какие вопросы задать в банке об ипотеке?

Удивительно, но факт! Однако для таких заемщиков большинство банков, чтобы уменьшить свои риски, поднимают ставку по кредиту.

В первую очередь — процент, максимальная сумма и срок кредитования, нужен ли первоначальный взнос, справка о доходах. Важны требования к приобретаемому жилью, виды страхования. Если на примете уже есть подходящий вариант, попросите кредитного менеджера приблизительно просчитать все затраты и размер ежемесячных платежей. Беру ипотеку в Сбербанке. Однако для таких заемщиков большинство банков, чтобы уменьшить свои риски, поднимают ставку по кредиту.

Вариант регистрации ипотеки в силу закона или договора

И зачастую эта разница обходится дороже, чем стоимость необязательной страховки. При этом повышение ставки не дает никакой выгоды заемщику, кроме лишних расходов. А страховка, по крайней мере, реально защищает его от тех непредвиденных ситуаций, которые могут случиться даже в жизни успешного человека. Ипотечный кредит — долгосрочное обязательство.

В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в году Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя.

А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции.

Удивительно, но факт! Это менее распространенный способ регистрации ипотеки, но и он используется в ряде случаев.

Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит. На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса.

Рекомендуем к прочтению! снятие о судимости с ценами

Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса. Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы.

Удивительно, но факт! Но что произойдет, если рыночная стоимость квартиры снизится, например, в период резкого ухудшения экономической ситуации, когда жилье не будет столь востребованным?

Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений.

Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как: Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф — его можно оспорить в суде.

Преимущество ипотеки

Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку — расторгнуть договор. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье.

Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: Если об этом забыть, то новоселье может затянуться или придётся брать ещё и кредит на ремонт.

Аннуитетная система платежей

Как надо сделать Вариантов три: Лучше положить их под проценты. К сожалению, сегодня немногие банки предлагают дифференцированные платежи по ипотеке, а если и предлагают, то с настолько невыгодными условиями, что заемщики предпочитают аннуитет. Поэтому, планируя взять кредит, стоит задуматься о вероятности возникновения описанной ситуации, ведь первые несколько платежей, фактически, состоят из одних только процентов.

Удивительно, но факт! Но если у вас именно такой случай, то, скорее всего, без ипотеки в силу договора вам не обойтись.

Снижение стоимости недвижимости Выдавая кредит, банк предусматривает возможность возврата заемщиком долга в виде квартиры. В момент реализации недвижимости банк забирает себе причитающуюся по договору сумму, и этой суммы должно хватить на погашения долга.

Но что произойдет, если рыночная стоимость квартиры снизится, например, в период резкого ухудшения экономической ситуации, когда жилье не будет столь востребованным? Исключать такой поворот событий нельзя, ипотека оформляется на десять, двадцать лет, а то и больше, а за такой период случиться может всякое… Даже несмотря на то, что заемщик исправно рассчитывается по кредиту, банк допускает вероятность возникновения сложностей у своего клиента, который, в случае потери платежеспособности должен передать банку залоговое имущество.

Но при сложившейся ситуации продажа квартиры, учитывая снижение ее стоимости, не поможет вернуть банку необходимую сумму. Соответственно, банк требует от клиента каким-либо образом сделать так, чтобы текущая стоимость недвижимости стала соразмерной долгу.



Читайте также:

  • Соглашение о разделе брачного имущества
  • Оформление права собственности на автомобиль по наследству
  • Таможенное оформление порт новороссийск